房贷利率“换锚”整体平稳 个人房贷利息支出基本不受影响

导读： □在“更换锚点”前后，家庭申请个人住房贷款，利息支出基本上不受影响。 □根据相关资料，存款的“置换贷款”政策正在研究中，但无论如何，都应遵循保护银行合法权益的原则。双方

□在“更换锚点”前后，家庭申请个人住房贷款，利息支出基本上不受影响。

□根据相关资料，存款的“置换贷款”政策正在研究中，但无论如何，都应遵循保护银行合法权益的原则。双方都将遵守。

中国人民银行公告[2019] 16号明确，自10月8日起，新发行的商业个人住房贷款利率以同期贷款市场报价利率（LPR）为基础在最近一个月。将点添加到表单，市场也将其称为“替换锚点”。从8日起，“新版”抵押利率在“锚点置换”后正式开放。

《经济日报》记者了解到，从目前的经营情况看，新调整的商品房贷款利率调整和转换工作稳定有序，利率水平在贷款前后均基本保持稳定。转换。在广州地区，四大工农银行的抵押贷款利率与以前基本相同。第一住房贷款利率不低于同期LPR报价加54个基点（5.39％），第二住房贷款利率不低于相应期限LPR报价。再加上78.5个基点（5.635％），相当于改革前第一套基准的10％，以及基准的15％。

在北京地区，“新版”个人住房贷款利率的下限是：第一套商业性个人住房贷款利率不低于同期LPR加55个基点，第二套商业个人住房贷款利率不低，在相应期限LPR上加105个基点。参照9月20日宣布的五年期LPR水平（4.85％），北京第一套房贷的最低利率为5.4％，第二套房贷利率的下限为5.9％。

对比来看，“换锚”前后，北京地区房贷利率水平基本一致。“换锚”前，北京地区大部分银行执行首套房贷款利率最低为基准上浮10%，二套房贷款利率最低为基准上浮20%。参照改革前5年期以上贷款基准利率水平(4.9%)计算，改革前北京地区首套房贷款利率下限是5.39%，二套房贷款利率下限是5.88%。

值得注意的是，房贷利率定价方法转换过程中，重点是保持调整前后利率水平基本稳定。因此，“换锚”前后，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

个人房贷利率“换锚”后，对个人房贷选择、月供等影响如何?记者了解到，“换锚”后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。

如果选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变;选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。又如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日LPR加点重新计算。

那么，存量房贷利率如何“换锚”?10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行;已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。10月8日后签订借款合同的，应参考LPR定价。据相关人士表示，存量贷款“换锚”相关政策正在研究中，但不管怎样，会坚持保护借贷双方合法权益的原则。